Por Ramón J. Giménez, consultor inmobiliario en València · Actualizado el 4 de noviembre de 2026
1. Reunificar deudas o refinanciar a más coste
Te ofrecen juntar todos tus préstamos en uno, con una sola cuota más baja. Casi siempre alarga el plazo y sube lo que pagas en total. Antes de firmar, mira la TAE, el total que acabarás pagando y la comisión de quien lo gestiona.
2. Préstamos de particulares o de empresas que no son bancos, con tu casa como garantía
Suelen tener intereses muy altos y plazos cortos. Puedes perder la vivienda antes que con tu banco.
3. Compradores que solo pagan la deuda
Si tu casa vale más de lo que debes, esa diferencia es tuya. Desconfía de quien te ofrece «quitarte la deuda» sin hablar del valor de la vivienda.
4. Ventas con recompra mal hechas
Vender y quedarte con la opción de recomprar puede funcionar, pero con un precio y un plazo realistas y un contrato revisado por un abogado. Si la recompra es imposible de cumplir, pierdes la casa y lo que hayas pagado.
Señales de alarma
- Te meten prisa: «hoy o nunca».
- Te piden dinero por adelantado para «parar» la subasta.
- No te dan la oferta por escrito o no quieren que la vea un abogado.
- Te piden una exclusiva con penalización.
- Te prometen un resultado «garantizado» o «sin riesgo».
Si ya has firmado algo y tienes dudas
Consúltalo con un abogado o en el Servicio de Orientación Jurídica. Si es un problema de consumo, la oficina de información al consumidor de tu ayuntamiento (OMIC). Si es con tu banco, reclama primero en su servicio de atención al cliente y, después, en el Banco de España.
Fuentes: Portal del Cliente Bancario (Banco de España)
Información revisada en noviembre de 2026. Las normas cambian: compruébalo con un abogado o asesor antes de firmar.